Program subvencionisanih stambenih kredita za mlade u Srbiji izazvao je veliko interesovanje, ali i brojne nedoumice, naročito kada je reč o ulozi jemca i dodatnim uslovima koje banke mogu postavljati. U nastavku objašnjavamo sve ključne informacije koje se tiču garantne šeme, učešća banaka, pravila za jemce i ograničenja u vezi sa nekretninama.
Ko može da konkuriše za subvencionisani stambeni kredit?
Zakon o stambenim kreditima za mlade precizira da za subvencionisane kredite mogu konkurisati državljani Srbije sa prebivalištem u Srbiji, starosti od 20 do 35 godina (zaključno sa danom pre navršenih 36 godina), koji do sada nisu posedovali stambenu nepokretnost niti uzimali stambeni kredit.
Uloga jemca i najčešće nedoumice
Jedno od ključnih pitanja koje je izazvalo zabunu jeste starosna granica za jemca. Iako zakon jasno propisuje da korisnik kredita ne sme biti stariji od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate, ta granica se odnosi isključivo na korisnike kredita.
Međutim, banke imaju pravo da same definišu uslove za jemce, u skladu sa svojom internom kreditnom politikom. Na primer, Banka Poštanska štedionica zahteva da jemac bude dovoljno mlad da u narednih deset godina, u slučaju potrebe, može otplaćivati rate kredita. Taj period može biti i kraći, u zavisnosti od konkretnog slučaja.
Banke koje učestvuju u programu
Do sada je u program uključeno šest banaka:
- Poštanska štedionica
- NLB Komercijalna banka
- Banka Inteza
- OTP banka
- AIK banka
- Unikredit banka
Iako se sve banke oslanjaju na osnovne zakonske smernice, svaka primenjuje sopstvena pravila i kriterijume, zbog čega se mladima savetuje da uporede ponude i konsultuju više banaka.
Šta se smatra stambenom nepokretnošću?
Zakon definiše da se kao stambena nepokretnost podrazumevaju:
- stan
- kuća
- delovi zgrada namenjeni stanovanju
- garaža ili garažno mesto ukoliko je povezano sa stanom
- zemljište sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće
Vikendice se ne smatraju stambenom nepokretnošću. Kupovina mora biti za potrebe stanovanja i nekretnina ne sme biti izdavana niti prodata u periodu od šest godina od dana odobravanja kredita.
Uslovi za objekte u izgradnji
Za objekte koji nisu još završeni, u program su uključeni sledeći slučajevi:
- objekti u izgradnji koje finansira država ili banka
- nekretnine u okviru projektnog finansiranja (sa stepenom izgrađenosti od najmanje 60%)
- objekti u nadležnosti Građevinske direkcije Srbije
- objekti u okviru programa državne podrške
Nekretnina mora biti uknjižena da bi mogla biti obezbeđena hipotekom, što je neophodan uslov za dobijanje kredita.
Maksimalan iznos kredita i garancije države
Maksimalan iznos kredita iznosi 100.000 evra, a otplata mora biti završena najkasnije do 70. godine života korisnika kredita. Država garantuje 40% odobrenog iznosa za svakog korisnika u prvih deset godina otplate. Za realizaciju ovog programa izdvojeno je 400 miliona evra, a cilj je da se obezbedi oko 5.500 stambenih jedinica za mlade.
Informisanost je ključ
Zbog različitih pravila među bankama, mladima se savetuje da ne odustaju ukoliko ih jedna banka odbije – iskustva pokazuju da druga banka često može ponuditi prihvatljivo rešenje. Posebnu pažnju treba obratiti na pravila koja se odnose na jemce, jer ona mogu značajno varirati od banke do banke.
